Significado de APY em termos simples

APY (annual percentage yield) é o rendimento percentual anual. Ele mostra quanto um saldo rende em um ano, com capitalização. No Brasil, a ideia costuma aparecer como rendimento ou taxa anual efetiva.

Uma taxa simples só conta o valor original. Por isso, o APY costuma ser um pouco maior.

Capitalizar significa que seus rendimentos também passam a render. “Pago diariamente” indica com que frequência os rendimentos chegam ao seu saldo. Esse ritmo permite a capitalização.

Como funcionam APY, capitalização e pagamentos diários

APY versus juros simples

Vamos a um exemplo: 10.000 a 3,5%.

Com juros simples, você ganha 350 em um ano.

Capitalize os mesmos 3,5% diariamente, e o APY fica em cerca de 3,56%. Isso dá aproximadamente 356 no ano.

A fórmula é APY = (1 + r/n)^n − 1. Aqui, r é a taxa anual e n, os períodos de capitalização por ano.

O APY inclui rendimento sobre rendimento. Por isso, é a base mais justa de comparação.

Por que a frequência de pagamento importa

Duas frequências definem seus rendimentos. A frequência de capitalização define quando os rendimentos são somados e passam a render. A frequência de crédito define quando você pode usá-los.

As duas nem sempre coincidem. Muitas contas capitalizam diariamente, mas creditam mensalmente.

A 3,5% sobre 10.000, a capitalização diária rende cerca de 356,18 por ano. A mensal rende cerca de 355,67. A diferença é de cerca de 0,50 por ano: pequena, mas real.

O maior ganho do crédito diário é o acesso. Você pode gastar ou movimentar os rendimentos no dia do crédito.

Como comparar ofertas

Confira antes de escolher:

• Compare APY com APY, nunca uma taxa com um APY. O APR é o custo de pegar emprestado.
• Veja se a taxa é “até”, promocional ou variável, e o que a libera.
• Veja com que frequência os rendimentos são creditados.
• Procure períodos de bloqueio, aviso prévio e multas por saque.
• Procure tarifas ou valores mínimos que reduzem o que fica com você.
• Confira a moeda, porque um rendimento só vale tanto quanto a moeda em que está.

Na prática, com o Nu Global, seu saldo trabalha para você. Ele rende até 3,5% em dólares digitais (USDC) e 2,2% em euros digitais (EURC).

Os rendimentos consideram quanto você mantém e por quanto tempo. Eles são creditados diariamente. Não há período de bloqueio, aviso prévio, multa por saque antecipado nem tarifa para render.

Compare ofertas pelo APY e depois confira o acesso

Use o APY para comparar ofertas lado a lado. A frequência de pagamento muda pouco os números, mas muda muito o seu acesso. E sempre leia o “até”.

Seu saldo no Nu Global trabalha para você desde o primeiro dia, em dólares digitais ou euros digitais. Saiba mais sobre como o Earn funciona na sua Conta Multimoeda.